Affacturage : conseils et simulateur en ligne !

Vous souhaitez anticiper vos décalages de trésorerie et disposer rapidement de liquidités ? Avez-vous pensé à l’affacturage ?

L’affacturage est une solution de financement qui permet à une entreprise d’obtenir une avance de trésorerie sur des factures ou créances clients en attente de règlement. Tous les détails.

Définition de l’affacturage

L’affacturage ou factoring est un mode de financement qui aide les entreprises dont les factures sont payées à crédit à améliorer leurs flux de trésorerie. Cela revient pour la société d’affacturage à racheter les factures de l’entreprise. Cette dernière bénéficie alors de fonds immédiats pouvant être utilisés pour régler des dépenses professionnelles.

A qui s’adresse l’affacturage ?

L’affacturage s’applique aux activités B to B. En effet, il ne peut servir à financer des factures émises sur des particuliers (B to C). Cette solution ne peut être mise en place que pour des factures certaines, exigibles et liquides.

Quelques opérations ne se prêtent pas à l’affacturage. C’est notamment le cas des demandes d’acompte et des prestations de maintenance.

Quels sont les avantages de l’affacturage ?

Recourir à l’affacturage présente plusieurs avantages pour les entreprises.

D’abord, l’affacturage est un outil de financement efficace pour les sociétés ayant peu de fonds propres et pas de bilan. Ces entreprises ont généralement des difficultés à accéder aux financements bancaires classiques. Si elles disposent déjà d’un portefeuille de commandes, le factor pourra facilement leur accorder des financements.

Ensuite, l’affacturage contribue à améliorer la gestion du poste clients. L’entrepreneur bénéficie d’un accompagnement dans son processus de facturation. Il a la possibilité de sous-traiter la gestion de son poste clients après la facturation (suivi, recouvrement, relance, précontentieux, contentieux).

Enfin, grâce à l’affacturage, les entreprises apprennent à connaître leurs clients, peuvent anticiper les litiges éventuels et réduire leurs délais moyens de règlement.

Les limites du factoring

L’affacturage n’a pas que des avantages. Voici ses principales limites :

• Le factor exige le plus souvent un montant minimal de factures ;
• Les sociétés d’affacturage se montrent généralement très sélectives et peuvent choisir d’éviter les activités ayant de nombreux sous-traitants par exemple ;
• Les sommes débloquées sont versées après déduction des frais.

Avant de s’engager, il est donc important de garder en tête ces inconvénients qui montrent que l’affacturage n’est pas systématiquement intéressant.

Le fonctionnement de l’affacturage

Vous souhaitez recourir à l’affacturage ? La mise en place de cette solution se découpe en 4 principales étapes :

1 - L’étude de la situation financière de votre entreprise

Dans un premier temps, le factor va étudier la situation financière de votre entreprise. Pour analyser le poste client et décider s’il vous accepte comme adhérent, il se basera sur les descriptions des clients et les encours de factures.

2 - La signature du contrat d’affacturage

Si l’analyse réalisée par la société d’affacturage se révèle satisfaisante, vous pourrez signer avec cette dernière un contrat d’affacturage fixant le cadre dans lequel les factures seront cédées. Le contrat doit apporter des précisions sur :

• La cession permanente des créances à l’affactureur ;
• Les conditions de rémunération du service rendu (commission d’affacturage et commission de financement) ;
• Les garanties demandées par la société d’affacturage ;
• L’accès à la comptabilité de l’adhérent ;
• Le montant du fonds de garantie.

Ainsi, l’objet du contrat est constitué de l’ensemble des prestations de services fournies par le factor en contrepartie du versement d’une rémunération.

3 - La remise des factures au factor

Une fois le contrat d’affacturage signé, les factures mentionnant les délais de paiement accordés au client sont remises à l’organisme au fur et à mesure de leur émission via un bordereau.

4 - Le règlement des factures

Lorsqu’il a réceptionné les factures, le factor règle le montant convenu à l’entreprise en déduisant les frais et une éventuelle retenue de garantie. Il ne lui reste plus qu’à recouvrer la créance à son échéance à la place de l’entreprise.

Vous connaissez désormais le fonctionnement du factoring. Si vous souhaitez en savoir plus, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de l’entreprise à laquelle vous comptez faire appel.

Zoom sur la rémunération de la société d’affacturage

La rémunération du factor se compose de deux éléments :

• Une commission d’affacturage : cette commission vise à couvrir les honoraires dus au factor pour les services rendus à son adhérent. Elle est calculée en appliquant un pourcentage sur le montant des créances transmises et les frais accessoires.
• Une commission de financement : elle est destinée à rémunérer l’avance de trésorerie résultant de la mise à disposition par la société d’affacturage des créances non encore encaissées des débiteurs. Le calcul de cette commission dépend d’un taux de base bancaire ou du taux du marché monétaire.

Quelle que soit la rémunération exigée par le factor, le montant correspondant doit apparaître dans le contrat d’affacturage.

Conseils pour bien choisir sa société d’affacturage

Vous êtes convaincu par la nécessité de mettre en place une solution d’affacturage au sein de votre entreprise ? Ces quelques conseils vous aideront à bien choisir votre factor :

Utiliser un simulateur en ligne

Comme évoqué précédemment, le recours aux services d’une société d’affacturage n’est pas gratuit. Pour obtenir une estimation du coût de cette solution, il est recommandé de faire une simulation en ligne, gratuite et sans engagement. Pour cela, vous devrez compléter un formulaire en renseignant plusieurs informations sur votre secteur d’activité, vos clients et vos besoins de financement.

Comparer les offres d’affacturage

De nombreuses sociétés proposent des solutions d’affacturage à destination des entreprises. Pour faire le tri parmi les offres existantes, il peut être judicieux de recourir à un comparateur en ligne. Cet outil vous fera gagner un temps précieux.

Pour comparer les offres d’affacturage et bien choisir votre factor, vous pouvez donc vous baser sur plusieurs critères : la spécialisation par secteur d’activité ou par taille d’entreprise (TPE, PME, ETI…), la qualité de gestion du poste client, la flexibilité et la réactivité dans l’accompagnement des entreprises, la communication avec les équipes de la société d’affacturage, le coût proposé.